Así que quiere tener una relación sana con sus finanzas y prepararse para la jubilación, pero no está seguro por dónde empezar o cómo llegar allí. Con Money Talks, tres personas en diferentes etapas de la vida describen su experiencia de trabajar con un profesional financiero por primera vez. Resulta que nunca es demasiado temprano o tarde para conversar sobre sus objetivos con alguien que pueda ayudarlo.
Hace dos meses, los movimientos de vida que estoy haciendo en este momento parecían aterradores. Estoy en proceso de entrevistas de trabajo para esencialmente reiniciar mi carrera en un campo totalmente nuevo. Dado que este cambio vendrá con un recorte salarial que me parece significativo, pasé mucho tiempo preocupándome sobre si sería la decisión correcta para mí y mi familia. Pero después de charlar con Inversiones de fidelidad Vicepresidente, consultor financiero Ryan Viktorin, CFP Hace unos meses, pude desarrollar confianza financiera y darme cuenta de que mientras tenga un plan sólido que me respalde, los números no son tan aterradores.
Viktorin me ayudó a comprender cómo podría evaluar si mi salario futuro (que supongo será de aproximadamente $35,000 menos de lo que gano ahora) podría satisfacer las necesidades de mi familia. Además, me ayudó a acercarme al turno con entusiasmo en lugar de temor.
Esa mentalidad es donde las cosas se pusieron difíciles; mi plan está muy en el horizonte. No puedo usar completamente el conocimiento financiero que obtuve con la ayuda de Viktorin hasta que consiga un nuevo trabajo, lo que inicialmente me dejó un poco desinflado. Pero a medida que pasaron las semanas, me di cuenta de los movimientos impactantes que poder hacer. Mi cambio de mentalidad que me ha permitido cultivar un sentido de confianza financiera ha hecho que la planificación de mi futuro inmediato sea más manejable y que las preocupaciones sobre mi futuro a largo plazo y mi jubilación estén menos plagadas de estrés.
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Cómo el desarrollo de la confianza financiera me ha ayudado a desarrollar una mejor salud financiera
Para empezar, me he dado cuenta de que me siento más cómodo y menos ansioso con respecto a mis finanzas. También encontré tiempo para abordar pequeñas tareas financieras que me prepararon para una salud financiera a largo plazo, como la elaboración de presupuestos y la organización, lo que me hizo sentir aún más seguro financieramente.
Esta mayor comodidad se ha traducido en una nueva seguridad en mi plan futuro. Durante una entrevista de trabajo reciente, surgió la preocupación de si estaba sobrecalificado para el puesto en cuestión. Pude poder decir con confianza: «No tienes que preocuparte». Pude venir de un lugar de actual confianza, con menos preocupación por la reducción del salario.
El valor financiero que aporto a nuestra familia va más allá de mi salario neto.
También me di cuenta mejor del valor financiero que aporto a nuestra familia más allá de mi salario neto. Mi pareja y yo compartimos nuestro doble ingreso para poder afrontar nuestro estilo de vida de tener una casa y tres hijos. Inicialmente me preocupaba que con un ingreso menor, traería menos a la mesa, pero después de hablar con Viktorin, entendí mejor que el salario no es todo lo que contribuyo. Dado que probablemente trabajaré en una empresa más grande, podría tener más sentido que nuestra familia estuviera en mi plan de seguro médico, que sería subsidiado por mi empresa, en lugar del de mi esposa, quien es directora ejecutiva de una pequeña empresa. y paga su seguro de su bolsillo. Eso es un masivo contribución que no debo restar importancia.
¿Un beneficio no tan marginal de mi confianza financiera? Mejorando mi matrimonio
Hacerme más responsable de las formas en que mi trabajo continuará reforzando a mi esposa e hijos también ha mejorado las conversaciones que mi esposa y yo tenemos sobre nuestra situación financiera. Estoy proyectando más confianza, que proviene de una confianza real, y eso ha llevado a una bienvenida elevación en nuestra dinámica.
Al guiarme a través de algunos modelos de cómo las parejas pueden abordar las finanzas, conversar con Viktorin me ayudó a darme cuenta de que mi esposa y yo no tenemos que combinar completamente nuestras finanzas. Una conclusión específica para mí es que puedes tener todo el amor, la confianza, la cercanía e incluso las prioridades compartidas y aún puede ser saludable, válido y bueno tener finanzas separadas hasta cierto punto. Por ejemplo, tengo mi propia cuenta corriente, pero también tenemos algunas empresas conjuntas.
He asociado cualquier separación de las finanzas con ser el principio del fin para nosotros y asumí que posiblemente no podría ser bueno para nosotros. Y ahora veo cierta separación de las finanzas como beneficiosa para nuestro matrimonio; ambos tenemos nuestras propias cosas separadas además de nuestros activos conjuntos: abrí una cuenta bancaria separada, así que cuando comience mi próximo trabajo, tendré una parte de mi cheque de pago depositado en mi cuenta primero y luego lo que designemos después irá a la cuenta conjunta.
Modelando la salud financiera de los seres queridos
Ahora que tengo más confianza en mis finanzas personales, también he sido más abierta sobre el dinero con mis hijos. Una gran parte de mi «por qué» con todo esto es que quiero que mis hijos crezcan con una relación más saludable con el dinero que la que yo he tenido. Y me siento mejor posicionado para incluirlos en conversaciones sobre presupuestos y hablarles sobre números. Quiero predicar con el ejemplo, modelando cómo vivir sin ansiedad financiera, invirtiendo en ti mismo a través de cosas como aceptar trabajos con un recorte salarial (después de hacer tu tarea para asegurarte de que puedes pagarlo, como hice yo), y seguir manteniendo un ojo en los ahorros para la jubilación. Están en un punto en el que sienten curiosidad, y estoy emocionado de mantener esa curiosidad.
Mi nueva confianza financiera ha estimulado una gran conversación entre mis seis amigos más cercanos, en el sentido de que acordamos comenzar a nombrar números. Durante mucho tiempo hemos hablado de todo: nacimientos, muertes y todo lo demás. Pero hasta hace poco, cuando hablábamos de salarios, ahorros y planes de jubilación, no abordábamos los números. ¿Que pasa con eso?
No es vergonzoso ni jactancioso especificar tu salario. La transparencia social del salario solo se sumará al bien mayor de ayudar a disminuir la brecha salarial de género, que frena a todas las mujeres, impactando nuestros salarios y, por poder, el estilo de vida y los planes de jubilación. Así que también estoy entusiasmado con este cambio.
En general, trabajar con un profesional financiero me ha ayudado a darme cuenta de que las finanzas, tanto la planificación a corto como a largo plazo, no dan tanto miedo como parecían. No soy un experto, pero incluso obtener un poco más de comprensión ha hecho que mi propia situación financiera se sienta alcanzable. Estoy emocionado de pasar a la siguiente fase de mi viaje financiero armado con conocimientos y confianza.
Como se lo dijo a Kara Jillian Brown.
