En ese momento, recordé una conversación anterior con mi terapeuta. Mencioné en una sesión que era un adicto al trabajo y nunca supe realmente cómo descansar. Al crecer en la pobreza, el trabajo era todo lo que conocía. Observé a los miembros de mi familia trabajar y seguí su ejemplo. Nunca quise volver a visitar el hecho de no tener dinero o no pagar las facturas. En cambio, cambié mi tiempo y bienestar por dinero en efectivo. Y, sin embargo, con este despido, me encontré de nuevo en la misma posición que había trabajado tan duro para evitar.
Si bien hace tiempo que sé que mi relación con mis finanzas estaba deformada, he luchado por ponerle un nombre a este sentimiento. Mi terapeuta fue testigo de los efectos que el trabajo constante tenía en mi cuerpo y estado mental. A partir de ahí, reconocimos que he vivido con lo que ahora sé que es un trauma financiero y que he trabajado continuamente en un plan que me ayude a ver la riqueza de manera diferente.
¿Qué es un trauma financiero?
Trauma financiero, un término recientemente acuñado y popularizado por Galeno Buckwalter, doctorado, un científico investigador en psicología, describe un estado de estrés extremo y ansiedad que tienen las personas con respecto a sus obligaciones financieras. al trabajar para dinero felizuna empresa emergente de servicios de préstamos, el Dr. Buckwalter reconoció que muchas personas tenían una gran cantidad de miedo en torno al pago de deudas, hasta el punto en que mostraban síntomas de trastorno de estrés postraumático (PTSD, por sus siglas en inglés).
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El trauma financiero es mucho más común de lo que pensamos. Una encuesta de 2016 realizada por la empresa de bienestar financiero Payoff (con la que se asoció el Dr. Buckwalter) encontró que casi el 23 por ciento de los estadounidenses (y más de un tercio de los millennials) luchan con algún tipo de trauma basado en el miedo y en las finanzas. En otra encuesta realizada por Associated Press y la Universidad de Chicago en marzo de 2023, 42 por ciento de los adultos estadounidenses dijo que sus finanzas personales son una fuente importante de estrés.
Traci Williams, PsyD, CFT-I, psicóloga clínica certificada por la junta y fundadora de Healthy Wealthy Roots, dice que identificar la raíz del trauma financiero, que puede incluir la pobreza generacional y presenciar las relaciones poco saludables de los miembros de la familia con el dinero, puede ser difícil. “Primero debemos comenzar por etiquetar las experiencias de la infancia como eventos potencialmente traumáticos. A menudo, las personas no reconocen como traumático lo que han sobrevivido, simplemente porque era todo lo que conocían”.
«El niño que vio a sus padres discutiendo por dinero podría crecer y convertirse en un adulto que se siente incómodo hablando de asuntos de dinero». —Traci Williams, PsyD, CFT-I
Cuando no encontramos seguridad financiera en nuestros tutores, se producen efectos duraderos. “El niño que vio a sus padres discutiendo sobre dinero podría crecer y convertirse en un adulto que se siente incómodo hablando de asuntos de dinero”, da como ejemplo el Dr. Williams. “Si el niño experimentó la pobreza, podría convertirse en un adulto que se siente abrumado al tomar decisiones financieras o en un adulto que no confía en los legisladores y las instituciones financieras”.
El trauma financiero también puede ser el resultado de un evento importante, como tener que declararse en bancarrota, divorciarse o quedarse sin hogar. Si bien no todos los que son despedidos o se divorcian desarrollan un trauma financiero, dice el Dr. Williams, estas situaciones pueden crear estrés y ansiedad extremos que pueden tener impactos negativos a largo plazo en la relación de una persona con el dinero.
Es importante tener en cuenta que el trauma financiero actualmente no es una condición médicamente diagnosticable, y existe una investigación mínima sobre el fenómeno. Pero eso no significa que su impacto no sea significativo. Los datos recopilados por la encuesta Payoff encontraron que las personas tenían síntomas que incluían negación y evasión (lo que afecta su capacidad para planificar u organizar sus finanzas), pensamientos intrusivos (como fijarse en las próximas facturas), irritabilidad y aislamiento social.
“Hay un componente emocional en experimentar un trauma. Puede incluir enojo, incredulidad, miedo, tristeza y vergüenza”, dice el Dr. Williams. “Los efectos de la experiencia y sus emociones asociadas pueden persistir hasta la edad adulta si no se abordan”. La ansiedad o la vergüenza de una persona en torno a las decisiones financieras pueden manifestarse en la incapacidad de mantener un presupuesto o guardar dinero en sus ahorros. De manera similar, una persona puede participar en otros hábitos autodestructivos como trabajar constantemente (como lo hice yo) o apostar de manera poco saludable.
Cómo manejar mejor sus miedos financieros
El trauma financiero no tiene que ser el final de su historia. De hecho, hay formas de manejar su trauma y crear una relación saludable con sus finanzas, como aprendí de primera mano a través de la terapia.
Cambia tu mentalidad
Llegar a ser alfabetizado financieramente requiere un enfoque de persona integral. Pero puede comenzar con algo tan (aparentemente) pequeño como ajustar su mentalidad. Por ejemplo, en una aparición en el TEPT y más allá podcast, el Dr. Buckwalter alentó a las personas con traumas financieros a tratar de «saborear lo que tenemos», en lugar de obsesionarse con lo que salió mal. Es posible que esto no cambie directamente sus circunstancias (recordarse lo que tiene no soluciona el problema de las facturas vencidas o el desempleo), pero puede ayudarlo a sentirse mejor equipado para abordar su problema con menos sensación de pánico y abrumación. (Piense en ello como una práctica de gratitud financiera).
El Dr. Williams también recomienda crear afirmaciones financieras para ayudarlo a construir una relación más positiva con el dinero. Algunas afirmaciones incluyen: “Vivo una vida financieramente estable” o “Tengo el control de mi futuro financiero”. Ella reconoce que la pérdida de empleo y los aumentos repentinos de la inflación pueden ser perturbadores. Para mantener nuestra salud mental, sugiere que, «en la medida de lo posible, recuerde que este cambio es temporal y apóyese en los aspectos de su situación que puede controlar».
Aprende pequeñas habilidades financieras
¡Cuando sabemos mejor, podemos hacerlo mejor! A veces, gran parte de nuestro estrés financiero proviene simplemente de no conocer una mejor manera. Y es comprensible: la administración del dinero, el ahorro y las inversiones pueden parecer conceptos enormes para practicar. Afortunadamente, hay una gran cantidad de recursos en Internet y en libros a los que se puede acceder para aprender educación financiera. Activistas financieros como Dasha Kennedy de La chica negra arruinada y Tiffany Aliche La Presupuestaria también ofrecen consejos y recursos complementarios de forma gratuita en sus sitios web y canales de redes sociales.
“Si se siente emocional o mentalmente abrumado al abordar sus finanzas, elija una pequeña acción para comenzar”, sugiere el Dr. Williams. Esta pequeña acción puede incluir ahorrar una cierta cantidad de dinero cada semana o comenzar un presupuesto. Recuerde, este es un enfoque individualizado y debe tener sentido para su estilo de vida. Una vez divididos en prácticas más pequeñas, estos objetivos son alcanzables.
Busca ayuda de un profesional
Hablar sobre sus problemas actuales con el dinero con un profesional puede ayudarlo a identificar la raíz de su problema, así como las estrategias de afrontamiento adecuadas. “Abordar su historial con asuntos de dinero puede ayudarlo a sentirse más seguro en la toma de decisiones financieras”, dice el Dr. Williams. Puede encontrar un directorio de consejeros de salud mental que se especializan en finanzas en el Asociación de Terapia Financiera.
Una vez que aborde la parte emocional del trauma financiero, puede trabajar en la creación de un plan de acción. Si cree que puede pagar uno, el Dr. Williams recomienda encontrar un asesor financiero fiduciario, quien está obligado a actuar teniendo en cuenta sus mejores intereses. Ella dice que estos asesores son los mejores para aquellos que tienen dificultades para confiar en las instituciones financieras. El Fundación para la Planificación Financiera ofrece un directorio de planificadores financieros voluntarios certificados para ofrecer buenos consejos y planificación financiera gratuita.
Ahora sé que ser despedido desencadenó mi miedo pasado con mis finanzas. El único lado positivo de esa experiencia fue darme cuenta de que tenía un problema, y que todavía había mucho desaprendizaje y límites saludables que necesitaba poner en práctica. Ahora sé que el dinero en sí no era el problema, sino mi relación con él. Estoy empezando a sentirme más confiado acerca de mi futuro financiero y espero que tú también lo hagas pronto.